O mercado bancário desenvolveu-se rapidamente na última década. As fintechs são as principais responsáveis por essa transformação. Houve muitas mudanças positivas nos produtos de crédito, como empréstimos e financiamentos corporativos, especialmente para pequenas e médias empresas. Os avanços da tecnologia financeira trouxeram taxas de juros mais atrativas e condições mais viáveis de prazos e pagamentos.
Neste artigo, você vai saber como os empréstimos PJ podem beneficiar o seu negócio. Continue conosco!
A importância do crédito para o seu negócio
O crédito corporativo é um dos instrumentos financeiros mais antigos do mundo e tem papel fundamental no desenvolvimento das empresas e da própria economia. Muitos séculos atrás, ele foi responsável pelo desenvolvimento do próprio sistema bancário. Portanto, é de fato uma ferramenta muito poderosa.
As principais motivações que levam as empresas a solicitar crédito PJ são:
Equilíbrio no fluxo de caixa
Para empresas com vendas mais rápidas, equilibrar o caixa nem sempre é uma tarefa difícil. Porém, é importante se antecipar a situações desfavoráveis, como crises e problemas econômicos, que podem aumentar os prazos de pagamento da empresa. Nesse caso, usar o crédito da empresa para compensar o intervalo de tempo entre recebimentos e pagamentos pode ser uma boa estratégia.
Aumentar o capital de giro
Fluxo de caixa e capital de giro andam de mãos dadas. Em última análise, sua empresa pode precisar de recursos para pagar as contas ao longo do tempo. Nesse caso, recorrer a empréstimos para capital de giro é uma boa opção para garantir que seu negócio atravesse um período de queda nas receitas e consiga manter as contas e obrigações em dia.
Investir na expansão do negócio
Outra possibilidade é usar o crédito da empresa para investir no seu negócio, seja na ampliação do espaço físico, novas unidades, compra de máquinas e equipamentos, modernização de estruturas, contratação de equipes, etc. Se não poupar dinheiro para garantir este investimento, o crédito comercial pode ser um recurso que garante o crescimento do seu negócio a médio e longo prazo.
O que preciso considerar antes de solicitar o crédito PJ?
Para pessoas físicas e jurídicas, sempre recomendamos responder a três perguntas básicas antes de comprar qualquer produto ou assinar qualquer categoria de crédito corporativo:
- Eu preciso disso?
- Eu tenho dinheiro?
- É necessário agora?
Se, após essas três perguntas, você decidir fazer um empréstimo para uma pessoa jurídica, ainda precisará considerar outros fatores mais objetivos, como:
Objetivo: Esclareça o objetivo de arrecadar fundos, o objetivo exato e como isso afetará seu fluxo de caixa futuro.
Documentos necessários: o documento de identidade do empresário, o contrato de sociedade atualizado, o extrato bancário dos últimos três meses, o documento de identidade do sócio (se aplicável) e a certidão negativa.
A reputação e a confiabilidade da instituição: O Ranking de Reclamações do Banco Central do Brasil pode ajudar nessa busca.
Condições do produto: Preste atenção ao custo efetivo total (CET), taxas de juros, eventuais multas e prazos de pagamento.
“Embora existam alguns motivos específicos que podem levar à solicitação de crédito, em última análise, o que realmente importa é a boa consciência e planejamento do empresário. Ele deve mapear todas as necessidades do negócio para garantir um crescimento saudável a médio e longo prazo”, explica Eric Iamarino, consultor de crédito da Crédito Plus.
Como obter empréstimos para pessoas jurídicas
Para obter crédito com mais facilidade, separamos algumas etapas que você precisa considerar e desenvolver antes de fazer um pedido:
Determine as necessidades da sua empresa
Primeiro, você deve entender exatamente porque sua empresa precisa de crédito e como os fundos serão usados. Sem um objetivo claro, você corre o risco de desperdiçar empréstimos e dívidas.
Desenvolva um plano claro para o uso futuro e retorno do crédito da empresa
Por exemplo: se você gastar 10.000 reais para reabastecer o estoque da sua empresa e planeja devolver esse valor dentro de 10 meses, você deve incluir a entrada de recursos e planos de parcelamento em seu orçamento para evitar surpresas.
Além disso, você precisa prever situações pessimistas, como situações em que terá dificuldade para reembolsar o dinheiro emprestado. Portanto, monitore essas contas mais de perto todos os dias para ajustar sua estrutura operacional ou de despesas com antecedência, se necessário.
Cuide da sua imagem: isso afetará a imagem da sua empresa
Mesmo que o empréstimo seja feito em nome de uma pessoa jurídica, a instituição financeira verificará as contas dos sócios da empresa. Antes de fazer um pedido, resolva questões pessoais para não encontrar problemas no processo de crédito.
Outro ponto importante é manter a empresa em uma posição de liderança. A negatividade é prejudicial à imagem corporativa porque indica instabilidade e falta de gestão financeira. Uma maneira de evitar cair nessa armadilha é manter o planejamento financeiro e gerenciar com eficácia as contas a pagar e as despesas no prazo.
Solicite um empréstimo de uma pessoa jurídica no momento e local certos
Após definir metas claras, planos estruturados e cenários pessimistas, o próximo passo é considerar as opções disponíveis no mercado e determinar as condições mais adequadas ao seu negócio.
Então, você entende como um empréstimo de uma pessoa jurídica pode beneficiar sua empresa? Portanto, compartilhe essas informações com sua rede de contatos e bons negócios!
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